Россия
Казахстан
Реструктуризация долга – это один из ключевых этапов в деле о банкротстве физического лица. По своей сути, это попытка договориться с кредиторами о новых, более щадящих условиях погашения ваших обязательств, но уже под контролем суда и финансового управляющего.
В ходе этой процедуры суд утверждает специальный план платежей. Его цель – рассчитать ваш долгосрочный доход и направить его на поэтапное погашение задолженности в течение трех лет. Этот план позволяет сохранить ваше имущество, за исключением предметов роскоши, и вести достойную жизнь, выделяя средства на содержание вас и вашей семьи. Для кредиторов это также выгодно, так как увеличивает шансы вернуть свои деньги, пусть и с отсрочкой, вместо того чтобы получить лишь часть при реализации имущества в рамках следующей стадии – реализации.
Процедура реструктуризации долгов при банкротстве
- Вы подаете в арбитражный суд заявление о банкротстве и просьбу о реструктуризации.
- Суд назначает финансового управляющего – вашего главного помощника и контролера в этом процессе.
- Вы составляете план, как будете гасить долги (самостоятельно или с помощью управляющего).
- С этим планом нужно согласие ваших кредиторов на их собрании.
- Утвержденный документ отправляется на окончательное одобрение в суд.
- Вы просто действуете по утвержденному графику платежей под наблюдением управляющего.
После одобрения судом этот график становится законом для всех. Вы получаете официальную «передышку»: коллекторы не могут вам звонить, а штрафы и проценты больше не капают. Все выплаты идут по четкому расписанию, и никто не имеет права этому мешать. Процедура длится до трех лет. Если вы все добросовестно выполняете, то по окончании этого срока оставшаяся часть долга списывается.
В каких случаях возможна реструктуризация долга
Ключевое условие для запуска этой процедуры – наличие у гражданина постоянного официального дохода. Именно за его счет будет выполняться утвержденный план расчетов. Суд тщательно проверит этот факт, запросив справки о заработной плате, выписки по счетам и иные доказательства. Без подтвержденного источника дохода реструктуризация невозможна в принципе.
Кроме того, суд должен прийти к выводу, что реализация плана реструктуризации действительно позволит погасить значительную часть требований кредиторов. Если доходы незначительны и весь срок реструктуризации уйдет лишь на выплату процентов и штрафов, а основная сумма долга останется нетронутой, суд введет сразу продажу имущества, признав реструктуризацию нецелесообразной. Важную роль играет и отсутствие судимости за экономические преступления, а также то, что гражданин не проводил реструктуризацию долга в течение последних восьми лет.
План реструктуризации долгов при банкротстве физического лица
- Анализ финансового положения. Финансовый управляющий тщательно изучает все ваши доходы, расходы, размер долга и имущество.
- Разработка проекта плана. Юристы помогают составить проект, в котором детально расписывается новый график платежей (срок, размер), предлагаемая сумма ежемесячного платежа и условия для кредиторов.
- Подача плана в суд и рассылка кредиторам. Суд назначает дату собрания кредиторов, куда направляется ваш проект.
- Рассмотрение плана кредиторами. На собрании кредиторы голосуют за принятие вашего плана или его отклонение. Для принятия нужно простое большинство голосов.
- Утверждение плана судом. Если кредиторы согласны, суд проверяет план на справедливость и законность и утверждает его.
После утверждения план реструктуризации становится обязательным для всех сторон. Все ваши долги «замораживаются»: проценты, штрафы и пени больше не начисляются, а требования кредиторов можно погашать строго по утвержденному графику. Обычно срок действия плана составляет до трех лет. Все это время финансовый управляющий будет следить за его исполнением. Ваша главная задача – исправно вносить платежи. Если вы будете делать это добросовестно, то по окончании срока действия плана оставшаяся задолженность будет считаться погашенной, и вы получите долгожданное освобождение от дальнейших обязательств.
Плюсы и минусы реструктуризации
Реструктуризация долга – это не просто отсрочка платежей. Это полноценный финансовый план, у которого есть свои сильные и слабые стороны. Важно взвесить все «за» и «против», прежде чем выбирать этот путь в рамках банкротства.
- Сохранение имущества (квартиры, машины) от продажи.
- Спишут все начисленные штрафы, пени и неустойки.
- Судебный пристав прекращает исполнительное производство.
- Банки и коллекторы больше не могут вас беспокоить.
- Проценты по долгам «замораживаются».
- Вы получаете юридическую защиту на весь срок действия плана.
- Введены серьезные траты: все доходы будут учитываться, а крупные покупки – согласовываться.
- Вы не можете брать новые кредиты и займы.
- План действует до 3 лет, и все это время вы обязаны его строго соблюдать.
- При срыве плана последует неизбежное признание банкротом и продажа имущества.
- Сведения о банкротстве вносятся в общедоступный реестр.
Главный плюс реструктуризации – это реальный шанс рассчитаться с долгами на приемлемых условиях, сохранив свое имущество и выиграв время. Однако этот инструмент требует высокой финансовой дисциплины. По сути, на несколько лет ваша жизнь переходит под контроль финансового управляющего. Если вы не готовы к строгому режиму или ваш доход нестабилен, этот вариант может быть сопряжен с рисками.
Последствия реструктуризации долгов
Главное последствие – наступление финансовой дисциплины. С момента введения процедуры реструктуризации все ваши счета, включая зарплатные карты, попадают под контроль финансового управляющего. Вы обязаны совершать все платежи строго в соответствии с утвержденным планом. Любая серьезная покупка или перевод средств сверх установленного лимита должны быть согласованы с управляющим. Это период жесткой экономии и следования четкому плану.
Важно помнить, что на весь срок действия плана реструктуризации, который может длиться до трех лет, вы лишаетесь права свободно распоряжаться своими доходами. Кроме того, на вас накладывается ряд ограничений: нельзя будет брать новые кредиты без согласия управляющего, выступать поручителем, совершать крупные сделки по приобретению или продаже имущества. После успешного выполнения всех платежей по плану вы будете освобождены от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами, даже если сумма долга погашена не полностью. Однако если план окажется невыполненным, суд неизбежно перейдет к следующей стадии – реализации имущества, где последствия уже будут иными.
Реструктуризация долга в рамках процедуры банкротства представляет собой процесс, направленный на поиск баланса между интересами должника и кредиторов. Его успех требует строгого соблюдения законодательных норм и грамотного процессуального сопровождения. Для детальной проработки ситуации и формирования законной стратегии по выходу из кризиса обратитесь за консультацией к специалистам компании «Бизнес-Юрист». Наши юристы помогут вам пройти процедуру банкротства и решить проблему с долгами законным способом. Звоните по номеру +7 964 726 74 72 или пишите в Telegram.
